最近の悩み~妻のつみたてNISA口座で何を積み立てるか~


先日、iDeCoで投資デビューした妻ですが、今度はつみたてNISAの口座を開設しようと現在手続き中です。

参考記事

この記事では、現在の悩み(妻のつみたてNISAで何を積み立てるか)をシェアさせて頂きます。

前提

妻の年齢は30代前半です。
定年が60歳だとしても積み立て期間はつみたてNISAの非課税期間20年を優に超えます。


基本方針

つみたてNISAで投資する先は株式100%と考えています。

妻の現在のポートフォリオはほぼ100%現預金です。
保有している唯一のリスク資産は、最近始めたiDeCoのみで、iDeCoの毎月の積立額は上限の1万2千円です。
なお、iDeCoの投資先も株式投信100%にしています。

参考記事
投資未経験の妻がiDeCo(個人型確定拠出年金)でインデックス投資家デビュー!

つみたてNISAの上限は年間40万円です。

つみたてNISAを株式100%で積み立てしたとしても、無リスク資産のシェアは当面は比較的大きいままにできます。

リスク資産がある程度大きくなってきたら、つみたてNISAの投資先を改めて考えたいですね。
大体2~3年後を想定しています。


悩んでいる選択肢

選択肢は次の3つです。

1. 楽天VT
2.eMAXIS Slim先進国株
3.eMAXIS Slim全世界株(日本株、先進国株、新興国株のミックス)

それぞれのPros/Consは以下の通りです。

楽天VT

楽天VTは1本で日本を含む全世界の株式に投資できる投信です。

Pros
・全世界に投資できる
・1本で完結する
・リバランスの必要が無い

Cons
・eMAXIS Slimで全世界株を自作するのと比べ、コスト高
・設定1年経過していないため、実質コストが不透明


eMAXIS Slim先進国株

eMAXIS Slim先進国株は現在のNo.1先進国株式インデックス投信です。

Pros
・1本で完結する
・リバランスの必要がない
・低コスト

Cons
・投資対象は先進国のみで、日本株・新興国株には投資できない


eMAXIS Slim全世界株(日本株、先進国株、新興国株)

eMAXIS Slimシリーズで、擬似的に全世界株投信を自作します。

Pros
・全世界に投資できる
・低コスト

Cons
・リバランスの必要がある


以上。

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